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标题:关于印发《内蒙古中小外贸企业贷款融资 服务平台管理办法》的通知
索引号:11152501011663352G/2021-00001 发文字号:
发文机构:市商务局 信息分类: 自治区 对外经济合作
概述:关于印发《内蒙古中小外贸企业贷款融资 服务平台管理办法》的通知
成文日期:2021-11-16 公开日期:2021-01-04 废止日期: 有效性:
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关于印发《内蒙古中小外贸企业贷款融资 服务平台管理办法》的通知

来源:市商务局  发布日期:2021-01-04 03:51

各盟市商务局、财政局、地方金融监督管理局、各相关单位: 

为了促进我区外贸稳定增长,着力缓解中小外贸企业融资难、融资贵、融资渠道不畅等问题,经自治区人民政府批复同意,自治区财政安排5000万元担保风险补偿金,用于设立内蒙古中小外贸企业贷款融资服务平台(以下简称平台)。为了确保平台规范、安全、高效运转,自治区商务厅会同财政厅、地方金融监督管理局制定了《内蒙古中小外贸企业贷款融资服务平台管理办法》,现印发给你们,请遵照执行。 

  

    附件:内蒙古中小外贸企业贷款融资服务平台管理办法 

  

内蒙古自治区商务厅             内蒙古自治区财政厅 


 

                      

  

内蒙古自治区地方金融监督管理局 

2019年11月15日      


 


 

附件 

内蒙古中小外贸企业贷款融资 

服务平台管理办法 

  

第一章  总则 

第一条  为深入贯彻落实国务院有关稳外贸政策措施、自治区政府《内蒙古自治区稳外贸 稳外资工作措施》等文件精神,着力缓解中小外贸企业融资难、融资贵、融资渠道不畅等问题,培育自治区“开放型”经济新优势,推动形成全面开放新格局,经自治区人民政府同意,商务厅牵头会同财政厅、地方金融监督管理局组织设立了内蒙古中小外贸企业贷款融资服务平台(下称“服务平台”)并制定了本管理办法(下称“本办法”)。 

第二条  服务平台遵循“政策性职能、市场化运作、专业化管理”的原则,通过风险补偿、信用增进、信用保险等手段,帮助自治区中小外贸企业拓宽融资渠道、降低融资门槛和成本,鼓励合作银行积极放贷。 

第三条  担保风险补偿金实施专户管理并可动态调整,根据业务开展具体情况可逐年递增,在风险总体可控的前提下允许承担合理损失,最大限度放大财政资金效用。 

第四条  本办法遵守《中华人民共和国担保法》等相关法律法规和财务制度,在开展业务时遵守平等、自愿、公平、诚实守信的原则。 

第二章  运行方式和支持范围 

第五条  由自治区财政预算安排5000万元作为担保风险补偿金,委托专业融资担保公司进行运营管理,并在托管期内按5-10倍的比例进行放大开展融资担保业务。该担保风险补偿金经过自治区商务厅、财政厅、地方金融监督管理局协商一致后可进行动态调整,受托的融资担保公司应该严格遵守与自治区商务厅、财政厅签署的委托运营管理协议约定的各项规定。 

第六条  受托管的融资担保公司由自治区商务厅、财政厅及自治区地方金融监督管理局通过竞争评选、择优确定,原则上应具备以下条件: 

(一)属于政府性融资担保公司; 

(二)注册资金在10亿元人民币以上; 

(三)有专门满足中小外贸企业融资需求的担保产品; 

(四)必须有完备的担保风险管理体系和较高的风险管理能力; 

(五)担保审批效率较高、服务较为便捷; 

(六)承诺执行较低担保收费,担保费率原则上不超过1.5%。 

第七条  自治区商务厅、财政厅、地方金融监督管理局通过竞争评选、择优确定若干家合作银行,合作银行原则上应具备以下条件: 

(一)具有服务中小微外贸企业的专业服务能力; 

(二)具有较高的风险容忍度,在风险总体可控的前提下对服务平台项下融资业务不良率的容忍标准较高; 

(三)为服务平台项下业务专设的信贷产品必须有明确的企业准入条件和综合服务流程方案; 

(四)承诺执行优惠贷款利率,综合年化贷款利率在央行基准利率基础上上浮不应超过30%,承诺除此之外不再收取其他任何费用; 

(五)认可融资担保公司的担保,独立承担相应责任和义务的各类银行。 

第八条  本服务平台重点支持自治区中小外贸企业的贷款融资需求,申请支持的企业应具备以下条件: 

(一)在内蒙古自治区注册登记,有自营进出口权,上一年度出口额在2000万美元以下的外贸企业或经过自治区商务厅认定的外贸综合服务平台; 

(二)企业成立时间超过2年(含2年); 

(三)企业应该有外贸订单、有稳定的现金流、有健全的会计核算制度、有正常的纳税和缴纳社保记录、有较高的信用记录; 

(四)企业在人民银行征信系统上无不良记录; 

(五)企业原则上应投保短期出口信用保险。 

第九条  企业在当期有实际出口业务,原则上应在合作银行开设出口收汇账户并接受监管。企业在外销合同上必须注明回款账户,原则上要求企业发生实际出口时通过合作银行进行寄单,保证出口收汇账户锁定在合作银行,不得改变回款路径,将应收账款转移至其他银行。 

第三章  管理机构的职责 

第十条  自治区商务厅、财政厅、地方金融监督管理局建立联席会议机制,联席会议办公室设在自治区商务厅,联席会议对担保风险补偿金的使用情况进行监督和管理,主要职责是: 

(一)根据工作需要不定期组织召开协调推进调度会,协调解决服务平台运作过程中遇到的相关问题; 

(二)当担保风险补偿金需要进行核销时,由联席会议进行决策并实施; 

(三)建立担保风险补偿金逐年递增机制,根据服务平台业务开展的具体情况商定逐年递增的资金规模,商定一致后将联系会议决策报自治区人民政府批准后实施; 

(四)落实担保风险补偿金的财政预算安排和拨付,执行核销呆账坏账和调整担保风险补偿金的规模; 

(五)负责对担保风险补偿金专户进行监管和绩效评价; 

(六)组织第三方审计机构对服务平台运营情况和担保风险补偿金使用情况进行事后审计,并建立融资担保公司退出机制,对于两年没有达到目标要求的,按程序重新确定融资担保公司。 

第十一条  出口信用保险机构承担下列工作职责: 

(一)根据联席会议的工作要求,协助配合服务平台开展相关工作; 

(二)根据申请企业、融资担保公司、合作银行的需求提供应收账款风险保障; 

(三)根据需要向合作银行、融资担保公司提供海外买方资信评估报告、重大风险预警等风险信息,便利合作银行和融资担保公司管控贷款风险; 

(四)为合作银行开通“信保通”系统银行端,进行信息交换; 

(五)配合自治区商务厅、财政厅、地方金融监督管理局开展推广宣传。 

第十二条  融资担保公司受自治区商务厅、财政厅、地方金融监督管理局委托,承担下列工作职责: 

(一)作为受托方严格按照自治区商务厅、财政厅、地方金融监督管理局要求作好服务平台的日常运营管理工作,按照重点支持领域为自治区中小外贸企业提供融资担保支持; 

(二)收取担保费用; 

(三)对担保业务进行准入评审及合规、风险审查; 

(四)配合合作银行贷款审批、合同签订、保后贷后跟踪及贷款回收追偿工作; 

(五)负责担保风险补偿金的安全运营,对风险补偿金损失进行合规认定审核,提请联席会议对呆账坏账核销和风险担保补偿金调整进行决策; 

(六)每半年报送担保风险补偿金运营情况和担保项目清单。每年1月底前应报送上一年度的担保风险补偿金运营报告、财务会计报告、项目情况报告等材料; 

(七)落实联席会议交办的其他事项。 

第十三条  与本服务平台合作的银行主要承担下列职责: 

(一)负责对担保贷款的受理、尽职调查、贷款审核; 

(二)负责按照不高于竞争性磋商确定的贷款利率发放贷款,按照不低于承诺的放大倍数进行贷款; 

(三)负责进行贷后管理,抵质押物他项办理(如有)和抵质押物处置(如有)等工作; 

(四)及时掌握担保贷款发放、归还情况,对担保贷款进行风险控制。 

第四章  业务流程 

第十四条  服务平台原则上按以下流程操作 

(一)符合条件的中小外贸企业银行和融资担保公司提出申请。银行和融资担保公司分别对企业进行独立资信调查、收集相关资料并分别进行独立审核。融资担保公司同意担保的,向银行出具《担保意向书》,银行收到《担保意向书》后,进行授信最终审批。银行和融资担保公司在收到企业申请(材料齐全)之日起,年度授信审批在30个工作日内完成。不符合条件的,应在收到企业申请后10个工作日内以书面或电话方式通知企业 

(二)对于同意承保的,融资担保公司与企业签订《委托担保合同》,并与银行签订《保证合同》,落实反担保措施后,出具《放款通知书》。不同意承保的,融资担保公司应在审批未通过后5个工作日内以书面或电话方式通知企业 

(三)对于同意放款的,银行与企业签订《借款合同》,落实放款条件后在5个工作日内将单笔贷款发放到位,相关情况及时通知融资担保公司。不同意放款的,银行应在审批未通过后5个工作日内以书面或电话方式通知企业 

(四)在银行开设出口业务收款账户,并接受银行监管 

(五)企业收到融资对应订单(合同)的货款后,由银行按相关流程收回对应贷款资金,余款入企业账户 

(六)各银行和融资担保公司应积极配合,提高工作效率,在满足各机构内部业务操作规程需要的前提下,可进一步调整优化业务流程。 

第十五条  融资担保期限原则上应该与外贸企业应收账款的期限相匹配,最长不超过1年。融资担保金额原则上不应超过出口信用保险机构出具的《承保情况通知书》上载明的承保金额与赔付比例之积或保单载明的保单最高赔偿限额(二者从低)。融资资金只能用于补充企业主营业务发展,严禁用于房地产、高利贷、证券及金融衍生品投资等领域。 

第十六条  为了便于风险管理,同一时间内一家企业原则上只能在一个合作银行、一家融资担保公司享受本服务平台提供的融资担保服务,具体情况由融资担保公司在出具担保时控制。 

第十七条  融资担保公司、合作银行、出口信用保险机构应积极配合,提高工作效率,在满足各自内部业务操作合规需要的前提下,不断调整优化业务流程。 

第五章  风险管理、分担及核销 

    第十八条  融资担保公司和合作银行应充分履行风险管理职责,对相关贷款实施全过程风险管理,如发生贷款损失应积极挽损,不得放任损失扩大,否则自治区商务厅、财政厅、地方金融监督管理局有权暂停直至终止其参与资格并追究相应责任,已发生补偿的有权利追回担保风险补偿金。 

    第十九条  对企业提供虚假资料或证明文件、擅自改变贷款资金用途、改变出口回款路径等影响合作银行权益情形的,合作银行有权提前中止和追讨贷款,并保留追究其法律责任的权利。对恶意到期不还款或通过不法手段造成贷款损失的企业,将企业失信行为报送当地人民银行,纳入人民银行征信系统,列入信用黑名单,并适时曝光。 

第二十条  风险分担比例和贷款上限 

    (一)贷款发生损失后合作银行、融资担保公司、担保风险补偿金按照1:1:8的风险分担比例承担贷款本金损失,任何情况下,担保风险补偿金不承担本服务平台合作银行利息损失的补偿责任; 

(二)小微外贸企业敞口授信额度不超过200万元(含)并可循环使用;其他外贸企业敞口授信额度不超过500万元(含)并可循环使用。 

第二十一条  风险处置流程 

    (一)根据贷款合同约定,当发生未如期足额偿还贷款本金时,外贸企业应首先以自有资金作为第一还款来源,并根据保险合同就相应出口业务向出口信用保险机构进行索赔,出口信用保险机构启动理赔程序; 

(二)宽限期结束后(如宽限期跨年则不超过当年底),无论出口信用保险机构是否履行赔付义务,融资担保公司应在在5个工作日内(如发生在12月则不超过当年底)将其承担的10%代偿资金、担保风险补偿金承担的80%补偿资金,划至合作银行指定账户用于履行代偿责任,合作银行向融资担保公司出具代偿证明,并委托融资担保公司行使追索权等,向借款人追偿;(属于第二十条第一款规定情况的,担保风险补偿金承担全部贷款本金的补偿,由融资担保公司代为划至合作银行指定账户) 

(三)融资担保公司应积极履行追偿义务,对于追回资金(包括出口信用保险理赔款项)应在到账后5个工作日内,按照其代偿时担保风险补偿金补偿的比例返还至担保风险补偿金账户。如在追偿处置等过程中发生必要费用支出应先行扣除该部分费用。 

第二十二条  融资担保公司在补偿率(贷款不良率)超过5%时,应暂停受理服务平台的新增业务(已经授信审批的仍可放款),融资担保公司应向联席会议提交包括但不限于风险管控、业务情况、风险化解等内容在内的自查报告并须经过联席会议同意之后方可恢复业务。当补偿率(贷款不良率)超过10%时,应终止本服务平台的一切业务,待联席会议对业务进行全面审计后作出融资担保公司是否符合承办服务平台业务要求的判断,自治区商务厅、财政厅、地方金融监督管理局有权立即终止融资担保公司的承办资格。但对合作银行在暂停业务或融资担保公司被终止承办资格之前已经担保并出具《放款通知书》的贷款继续承担相应风险补偿责任,补偿限额按自治区财政投入平台资金额度为限,超过部分由融资担保公司和合作银行各承担50%,如融资担保公司和合作银行有约定的,按其约定执行。 

第二十三条  对于发生风险的案件,融资担保公司和合作银行应对以下档案进行留存待查: 

    (一)企业基本情况、贷款发放和管理情况、贷款损失金额及原因、贷款追讨情况、补偿金额计算依据; 

(二)可以确认形成损失的法律文件和证明材料; 

(三)其他有关信贷风险的资料。 

第二十四条  无论贷款是否已经由本担保风险补偿金补偿,合作银行和融资担保公司均有责任采取一切必要手段及措施继续进行追讨,任何情况下合作银行和融资担保公司不得擅自放弃对不良贷款的追索权益。 

 第六章  担保风险补偿金管理 

第二十五条  融资担保公司对担保风险补偿金进行独立核算、专户管理,严格按照规定范围定向使用,确保该资金安全运营,接受联席会议的监督管理及绩效评价。 

第二十六条  担保风险补偿金严禁投资股票二级市场和向企业或项目直接投资、拆借资金等高风险投资。担保风险补偿金在银行存储形成的收益(含利息收入)全部用于增加担保风险补偿金。 

 第七章  监督考核管理 

第二十七条  融资担保公司、合作银行按职责加强对本服务平台项下贷款的跟踪管理,督促企业将贷款用于真实生产经营。 

第二十八条  对于虚构贸易背景骗取保险赔款骗取贷款、已经收到货款后不按时归还银行贷款本息、擅自改变应收账款回款路径恶意到期不偿还、由于自身原因造成出口信用保险机构无法足额赔付乃至拒赔等失信行为的企业和法人,取消该企业及同一法人名下其他企业五年之内申请各级、各类政府财政经费资助项目的资格,纳入人民银行征信系统和自治区信用管理体系“黑名单”。联席会议定期将失信企业名单向海关、外汇管理、税务、检验检疫等相关政府部门、全区各金融机构和有关商协会予以通报,如企业涉嫌违法犯罪,将线索移交司法机关处理。 

第二十九条  对于发生风险的融资担保业务,自治区商务厅、财政厅、地方金融监督管理局将不定期聘请第三方审计机构对服务平台运行期内发放的贷款、风险案件进行审计,按照自治区政府的要求接受自治区审计厅政府资金专项审计。在检查审计过程中,一旦发现融资担保公司或合作银行存在弄虚作假、冒领资金、贷保后监管不力、未充分履行追偿义务导致损失扩大等问题,立即终止服务平台业务,并追究相关责任人的责任,涉嫌违法犯罪的将线索移交司法机关处理。 

第三十条  联席会议在运行期内根据需要对服务平台开展经营情况综合绩效评估(包括贷款规模、小微企业占比、日常管理、企业满意度及其他指标),根据绩效评估结果调整本办法和确定进一步改进措施。 

第八章 附则 

第三十一条  本办法由自治区商务厅、财政厅、地方金融监督管理局负责制定、解释和修订。 

第三十二条  本办法自印发之日起施行。 

标题 关于印发《内蒙古中小外贸企业贷款融资 服务平台管理办法》的通知
索引号 11152501011663352G/2021-00001
发文机关 市商务局
发文字号
信息分类 自治区 对外经济合作
成文日期 2021-11-16
发布日期 2021-01-04

各盟市商务局、财政局、地方金融监督管理局、各相关单位: 

为了促进我区外贸稳定增长,着力缓解中小外贸企业融资难、融资贵、融资渠道不畅等问题,经自治区人民政府批复同意,自治区财政安排5000万元担保风险补偿金,用于设立内蒙古中小外贸企业贷款融资服务平台(以下简称平台)。为了确保平台规范、安全、高效运转,自治区商务厅会同财政厅、地方金融监督管理局制定了《内蒙古中小外贸企业贷款融资服务平台管理办法》,现印发给你们,请遵照执行。 

  

    附件:内蒙古中小外贸企业贷款融资服务平台管理办法 

  

内蒙古自治区商务厅             内蒙古自治区财政厅 


 

                      

  

内蒙古自治区地方金融监督管理局 

2019年11月15日      


 


 

附件 

内蒙古中小外贸企业贷款融资 

服务平台管理办法 

  

第一章  总则 

第一条  为深入贯彻落实国务院有关稳外贸政策措施、自治区政府《内蒙古自治区稳外贸 稳外资工作措施》等文件精神,着力缓解中小外贸企业融资难、融资贵、融资渠道不畅等问题,培育自治区“开放型”经济新优势,推动形成全面开放新格局,经自治区人民政府同意,商务厅牵头会同财政厅、地方金融监督管理局组织设立了内蒙古中小外贸企业贷款融资服务平台(下称“服务平台”)并制定了本管理办法(下称“本办法”)。 

第二条  服务平台遵循“政策性职能、市场化运作、专业化管理”的原则,通过风险补偿、信用增进、信用保险等手段,帮助自治区中小外贸企业拓宽融资渠道、降低融资门槛和成本,鼓励合作银行积极放贷。 

第三条  担保风险补偿金实施专户管理并可动态调整,根据业务开展具体情况可逐年递增,在风险总体可控的前提下允许承担合理损失,最大限度放大财政资金效用。 

第四条  本办法遵守《中华人民共和国担保法》等相关法律法规和财务制度,在开展业务时遵守平等、自愿、公平、诚实守信的原则。 

第二章  运行方式和支持范围 

第五条  由自治区财政预算安排5000万元作为担保风险补偿金,委托专业融资担保公司进行运营管理,并在托管期内按5-10倍的比例进行放大开展融资担保业务。该担保风险补偿金经过自治区商务厅、财政厅、地方金融监督管理局协商一致后可进行动态调整,受托的融资担保公司应该严格遵守与自治区商务厅、财政厅签署的委托运营管理协议约定的各项规定。 

第六条  受托管的融资担保公司由自治区商务厅、财政厅及自治区地方金融监督管理局通过竞争评选、择优确定,原则上应具备以下条件: 

(一)属于政府性融资担保公司; 

(二)注册资金在10亿元人民币以上; 

(三)有专门满足中小外贸企业融资需求的担保产品; 

(四)必须有完备的担保风险管理体系和较高的风险管理能力; 

(五)担保审批效率较高、服务较为便捷; 

(六)承诺执行较低担保收费,担保费率原则上不超过1.5%。 

第七条  自治区商务厅、财政厅、地方金融监督管理局通过竞争评选、择优确定若干家合作银行,合作银行原则上应具备以下条件: 

(一)具有服务中小微外贸企业的专业服务能力; 

(二)具有较高的风险容忍度,在风险总体可控的前提下对服务平台项下融资业务不良率的容忍标准较高; 

(三)为服务平台项下业务专设的信贷产品必须有明确的企业准入条件和综合服务流程方案; 

(四)承诺执行优惠贷款利率,综合年化贷款利率在央行基准利率基础上上浮不应超过30%,承诺除此之外不再收取其他任何费用; 

(五)认可融资担保公司的担保,独立承担相应责任和义务的各类银行。 

第八条  本服务平台重点支持自治区中小外贸企业的贷款融资需求,申请支持的企业应具备以下条件: 

(一)在内蒙古自治区注册登记,有自营进出口权,上一年度出口额在2000万美元以下的外贸企业或经过自治区商务厅认定的外贸综合服务平台; 

(二)企业成立时间超过2年(含2年); 

(三)企业应该有外贸订单、有稳定的现金流、有健全的会计核算制度、有正常的纳税和缴纳社保记录、有较高的信用记录; 

(四)企业在人民银行征信系统上无不良记录; 

(五)企业原则上应投保短期出口信用保险。 

第九条  企业在当期有实际出口业务,原则上应在合作银行开设出口收汇账户并接受监管。企业在外销合同上必须注明回款账户,原则上要求企业发生实际出口时通过合作银行进行寄单,保证出口收汇账户锁定在合作银行,不得改变回款路径,将应收账款转移至其他银行。 

第三章  管理机构的职责 

第十条  自治区商务厅、财政厅、地方金融监督管理局建立联席会议机制,联席会议办公室设在自治区商务厅,联席会议对担保风险补偿金的使用情况进行监督和管理,主要职责是: 

(一)根据工作需要不定期组织召开协调推进调度会,协调解决服务平台运作过程中遇到的相关问题; 

(二)当担保风险补偿金需要进行核销时,由联席会议进行决策并实施; 

(三)建立担保风险补偿金逐年递增机制,根据服务平台业务开展的具体情况商定逐年递增的资金规模,商定一致后将联系会议决策报自治区人民政府批准后实施; 

(四)落实担保风险补偿金的财政预算安排和拨付,执行核销呆账坏账和调整担保风险补偿金的规模; 

(五)负责对担保风险补偿金专户进行监管和绩效评价; 

(六)组织第三方审计机构对服务平台运营情况和担保风险补偿金使用情况进行事后审计,并建立融资担保公司退出机制,对于两年没有达到目标要求的,按程序重新确定融资担保公司。 

第十一条  出口信用保险机构承担下列工作职责: 

(一)根据联席会议的工作要求,协助配合服务平台开展相关工作; 

(二)根据申请企业、融资担保公司、合作银行的需求提供应收账款风险保障; 

(三)根据需要向合作银行、融资担保公司提供海外买方资信评估报告、重大风险预警等风险信息,便利合作银行和融资担保公司管控贷款风险; 

(四)为合作银行开通“信保通”系统银行端,进行信息交换; 

(五)配合自治区商务厅、财政厅、地方金融监督管理局开展推广宣传。 

第十二条  融资担保公司受自治区商务厅、财政厅、地方金融监督管理局委托,承担下列工作职责: 

(一)作为受托方严格按照自治区商务厅、财政厅、地方金融监督管理局要求作好服务平台的日常运营管理工作,按照重点支持领域为自治区中小外贸企业提供融资担保支持; 

(二)收取担保费用; 

(三)对担保业务进行准入评审及合规、风险审查; 

(四)配合合作银行贷款审批、合同签订、保后贷后跟踪及贷款回收追偿工作; 

(五)负责担保风险补偿金的安全运营,对风险补偿金损失进行合规认定审核,提请联席会议对呆账坏账核销和风险担保补偿金调整进行决策; 

(六)每半年报送担保风险补偿金运营情况和担保项目清单。每年1月底前应报送上一年度的担保风险补偿金运营报告、财务会计报告、项目情况报告等材料; 

(七)落实联席会议交办的其他事项。 

第十三条  与本服务平台合作的银行主要承担下列职责: 

(一)负责对担保贷款的受理、尽职调查、贷款审核; 

(二)负责按照不高于竞争性磋商确定的贷款利率发放贷款,按照不低于承诺的放大倍数进行贷款; 

(三)负责进行贷后管理,抵质押物他项办理(如有)和抵质押物处置(如有)等工作; 

(四)及时掌握担保贷款发放、归还情况,对担保贷款进行风险控制。 

第四章  业务流程 

第十四条  服务平台原则上按以下流程操作 

(一)符合条件的中小外贸企业银行和融资担保公司提出申请。银行和融资担保公司分别对企业进行独立资信调查、收集相关资料并分别进行独立审核。融资担保公司同意担保的,向银行出具《担保意向书》,银行收到《担保意向书》后,进行授信最终审批。银行和融资担保公司在收到企业申请(材料齐全)之日起,年度授信审批在30个工作日内完成。不符合条件的,应在收到企业申请后10个工作日内以书面或电话方式通知企业 

(二)对于同意承保的,融资担保公司与企业签订《委托担保合同》,并与银行签订《保证合同》,落实反担保措施后,出具《放款通知书》。不同意承保的,融资担保公司应在审批未通过后5个工作日内以书面或电话方式通知企业 

(三)对于同意放款的,银行与企业签订《借款合同》,落实放款条件后在5个工作日内将单笔贷款发放到位,相关情况及时通知融资担保公司。不同意放款的,银行应在审批未通过后5个工作日内以书面或电话方式通知企业 

(四)在银行开设出口业务收款账户,并接受银行监管 

(五)企业收到融资对应订单(合同)的货款后,由银行按相关流程收回对应贷款资金,余款入企业账户 

(六)各银行和融资担保公司应积极配合,提高工作效率,在满足各机构内部业务操作规程需要的前提下,可进一步调整优化业务流程。 

第十五条  融资担保期限原则上应该与外贸企业应收账款的期限相匹配,最长不超过1年。融资担保金额原则上不应超过出口信用保险机构出具的《承保情况通知书》上载明的承保金额与赔付比例之积或保单载明的保单最高赔偿限额(二者从低)。融资资金只能用于补充企业主营业务发展,严禁用于房地产、高利贷、证券及金融衍生品投资等领域。 

第十六条  为了便于风险管理,同一时间内一家企业原则上只能在一个合作银行、一家融资担保公司享受本服务平台提供的融资担保服务,具体情况由融资担保公司在出具担保时控制。 

第十七条  融资担保公司、合作银行、出口信用保险机构应积极配合,提高工作效率,在满足各自内部业务操作合规需要的前提下,不断调整优化业务流程。 

第五章  风险管理、分担及核销 

    第十八条  融资担保公司和合作银行应充分履行风险管理职责,对相关贷款实施全过程风险管理,如发生贷款损失应积极挽损,不得放任损失扩大,否则自治区商务厅、财政厅、地方金融监督管理局有权暂停直至终止其参与资格并追究相应责任,已发生补偿的有权利追回担保风险补偿金。 

    第十九条  对企业提供虚假资料或证明文件、擅自改变贷款资金用途、改变出口回款路径等影响合作银行权益情形的,合作银行有权提前中止和追讨贷款,并保留追究其法律责任的权利。对恶意到期不还款或通过不法手段造成贷款损失的企业,将企业失信行为报送当地人民银行,纳入人民银行征信系统,列入信用黑名单,并适时曝光。 

第二十条  风险分担比例和贷款上限 

    (一)贷款发生损失后合作银行、融资担保公司、担保风险补偿金按照1:1:8的风险分担比例承担贷款本金损失,任何情况下,担保风险补偿金不承担本服务平台合作银行利息损失的补偿责任; 

(二)小微外贸企业敞口授信额度不超过200万元(含)并可循环使用;其他外贸企业敞口授信额度不超过500万元(含)并可循环使用。 

第二十一条  风险处置流程 

    (一)根据贷款合同约定,当发生未如期足额偿还贷款本金时,外贸企业应首先以自有资金作为第一还款来源,并根据保险合同就相应出口业务向出口信用保险机构进行索赔,出口信用保险机构启动理赔程序; 

(二)宽限期结束后(如宽限期跨年则不超过当年底),无论出口信用保险机构是否履行赔付义务,融资担保公司应在在5个工作日内(如发生在12月则不超过当年底)将其承担的10%代偿资金、担保风险补偿金承担的80%补偿资金,划至合作银行指定账户用于履行代偿责任,合作银行向融资担保公司出具代偿证明,并委托融资担保公司行使追索权等,向借款人追偿;(属于第二十条第一款规定情况的,担保风险补偿金承担全部贷款本金的补偿,由融资担保公司代为划至合作银行指定账户) 

(三)融资担保公司应积极履行追偿义务,对于追回资金(包括出口信用保险理赔款项)应在到账后5个工作日内,按照其代偿时担保风险补偿金补偿的比例返还至担保风险补偿金账户。如在追偿处置等过程中发生必要费用支出应先行扣除该部分费用。 

第二十二条  融资担保公司在补偿率(贷款不良率)超过5%时,应暂停受理服务平台的新增业务(已经授信审批的仍可放款),融资担保公司应向联席会议提交包括但不限于风险管控、业务情况、风险化解等内容在内的自查报告并须经过联席会议同意之后方可恢复业务。当补偿率(贷款不良率)超过10%时,应终止本服务平台的一切业务,待联席会议对业务进行全面审计后作出融资担保公司是否符合承办服务平台业务要求的判断,自治区商务厅、财政厅、地方金融监督管理局有权立即终止融资担保公司的承办资格。但对合作银行在暂停业务或融资担保公司被终止承办资格之前已经担保并出具《放款通知书》的贷款继续承担相应风险补偿责任,补偿限额按自治区财政投入平台资金额度为限,超过部分由融资担保公司和合作银行各承担50%,如融资担保公司和合作银行有约定的,按其约定执行。 

第二十三条  对于发生风险的案件,融资担保公司和合作银行应对以下档案进行留存待查: 

    (一)企业基本情况、贷款发放和管理情况、贷款损失金额及原因、贷款追讨情况、补偿金额计算依据; 

(二)可以确认形成损失的法律文件和证明材料; 

(三)其他有关信贷风险的资料。 

第二十四条  无论贷款是否已经由本担保风险补偿金补偿,合作银行和融资担保公司均有责任采取一切必要手段及措施继续进行追讨,任何情况下合作银行和融资担保公司不得擅自放弃对不良贷款的追索权益。 

 第六章  担保风险补偿金管理 

第二十五条  融资担保公司对担保风险补偿金进行独立核算、专户管理,严格按照规定范围定向使用,确保该资金安全运营,接受联席会议的监督管理及绩效评价。 

第二十六条  担保风险补偿金严禁投资股票二级市场和向企业或项目直接投资、拆借资金等高风险投资。担保风险补偿金在银行存储形成的收益(含利息收入)全部用于增加担保风险补偿金。 

 第七章  监督考核管理 

第二十七条  融资担保公司、合作银行按职责加强对本服务平台项下贷款的跟踪管理,督促企业将贷款用于真实生产经营。 

第二十八条  对于虚构贸易背景骗取保险赔款骗取贷款、已经收到货款后不按时归还银行贷款本息、擅自改变应收账款回款路径恶意到期不偿还、由于自身原因造成出口信用保险机构无法足额赔付乃至拒赔等失信行为的企业和法人,取消该企业及同一法人名下其他企业五年之内申请各级、各类政府财政经费资助项目的资格,纳入人民银行征信系统和自治区信用管理体系“黑名单”。联席会议定期将失信企业名单向海关、外汇管理、税务、检验检疫等相关政府部门、全区各金融机构和有关商协会予以通报,如企业涉嫌违法犯罪,将线索移交司法机关处理。 

第二十九条  对于发生风险的融资担保业务,自治区商务厅、财政厅、地方金融监督管理局将不定期聘请第三方审计机构对服务平台运行期内发放的贷款、风险案件进行审计,按照自治区政府的要求接受自治区审计厅政府资金专项审计。在检查审计过程中,一旦发现融资担保公司或合作银行存在弄虚作假、冒领资金、贷保后监管不力、未充分履行追偿义务导致损失扩大等问题,立即终止服务平台业务,并追究相关责任人的责任,涉嫌违法犯罪的将线索移交司法机关处理。 

第三十条  联席会议在运行期内根据需要对服务平台开展经营情况综合绩效评估(包括贷款规模、小微企业占比、日常管理、企业满意度及其他指标),根据绩效评估结果调整本办法和确定进一步改进措施。 

第八章 附则 

第三十一条  本办法由自治区商务厅、财政厅、地方金融监督管理局负责制定、解释和修订。 

第三十二条  本办法自印发之日起施行。